1- Finansal Hedeflerini Belirle
- Daha önceden belirlenmemiş hedeflere ulaşmak mümkün değildir.
- Yatırımların ve birikimlerin nasıl kullanılacağını planlamak hedeflerinize ulaşmanın en temel yollarından biri.
- Hayallerinizi finanse etmek için zaman içinde ne kadar biriktirmen gerektiğini belirlenmeli.
- Finansal hedeflerden biri acil durum ödeneği olmalı.
- Uzun süreli mali hedeflerin düzenleyebilmek için ihtiyaçlar, beklenen harcamalar, keyfi harcamalar ve dönemsel birikimleri içeren bir bütçe oluşturulmalı.
- Harcamaların kaydı tutulmalı ve düzenli kontrol edilmeli. Gereken zamanlarda harcama alışkanlıklarında değişikliklere gidilmeli.
- Edinilen bilgiler mümkün olan yerlerde daha az harcama yapmak ve daha fazla tasarruf yapmak için kullanılmalı.
- Tasarrufu ve yatırım sermayesini maksimize etmek için borçlanma en aza indirilmeli.
- Kredi kartı kullanımını en aza indirirken yüksek faiz oranlarından kaçınılmalı.
- Yüksek faizli borçları en aza indirecek ve öğrenci kredisi, mortgage ödemeleri gibi öncelikli olan ödemeleri hızlandıracak bir borç yönetimi inşa edilmeli.
- Harcamanıza engel olmak için direkt gönderim sistemi kullanarak para hemen birikim hesabına aktarılmalı.
- Emeklilik ve diğer yatırım hesaplarına düzenli katkıda bulunulmalı.
- Öğrenci kredisi ve mortgage gibi yinelenen ödemeleri otomatik ödemeye almalı.
- Ödemeleri ve diğer harcamaları izleyebilmek için para yönetim aplikasyonu kullanılmalı.
- Harcama oranı, kazanç oranıyla aynı anda artmamalı.
- Gelirdeki artış, ikramiyeler ve diğer beklenmedik kazançlar, tasarrufunuzu ve yatırımınızı arttırabilir.
- Güvenli bir finansal gelecek için harcamalar dönemsel olarak birbirine benzer olmalı.
- Hem kısa dönemli hem de uzun dönemli mali hedeflere ulaşmanızı sağlayacak düşük maliyetli, küresel olarak çeşitlenmiş bir portföy oluşturulmalı.
- Finansal risk konusundaki tutumunuz ve alma beceriniz açısından uygun bir getiri elde etmek için geniş küresel hisse senedi ve tahvil gibi farklı yatırım araçlarından oluşan bir portfolyo kullanılmalı.
- Yatırımlarınızın kısa dönemlik performansına aşırı odaklanmamalı, gerekli zamanlarda uzun dönem düşünülerek yatırım planına sadık kalmalı. Beklenilen seviyede devam etmek için düzenli olarak portfolyo gözden geçirilmeli.
- Finansal olarak dengede olmak; tasarrufta ve yatırımda temel prensipleri ve en iyi methodları anlamak ve kullanmaktan geçer.
- İhtiyacınız olduğu vakit yatırım planı yapabilecek ve mali gerekliliklerinizi karşılayacak bir portfolyo oluşturabilecek bir danışmandan yardım almaktan çekinmeyin.